Gerade in der Zeit der so lockeren Geldpolitik der EZB ist es natürlich aktuell eine klare Entwicklung auf dem Markt, dass die Zinsen für Kredite weiter zurückgehen. Doch noch immer zeigen sich klare Unterschiede zwischen den unterschiedlichen Anbietern, weshalb es sich auf jeden Fall lohnt, den Blick einmal genau darauf zu lenken. Denn gerade wer an eine größere Summe kommen möchte, der ist natürlich von Anfang an daran interessiert, den Kredit selbst so günstig wie nur möglich zu erhalten. Besonders die Niedrigzinskredite scheinen dabei schon allein aufgrund von ihrem Namen einen gewissen Vorteil für die Kunden bereitzuhalten. Doch was leisten diese Angebote in der Praxis, und wie können sie von den Kreditnehmern so gut wie nur möglich für die eigenen Zwecke ausgenutzt werden?

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1. Was ist ein Niedrigzinskredit

Zuerst stellt sich dabei natürlich die wichtige Frage, was ein solcher Niedrigzinskredit denn nun überhaupt ist. Eine klare Definition gibt es für diesen Zweck nicht. Dies liegt ganz einfach an der Tatsache, dass es sich hier um einen so dynamischen Markt handelt, dass kein Zinssatz dauerhaft deklariert oder eingeordnet werden kann. Aus genau diesem Grund muss der Blick also auf der Suche nach dem Niedrigzinskredit immer wieder auf das gesamte Feld der Anbieter gerichtet werden, die sich dort ihren üblichen Wettbewerb liefern.

Hinweis:
Gleichzeitig gibt es in der Tat ganz unterschiedliche Kategorien, in die die Kredite nach und nach eingeordnet werden können. Zum einen bleibt dabei der klassische Ratenkredit, beziehungsweise die Kredite, die sich im Grunde genommen von ihrer Art her darauf zurückführen lassen. Dort ist es aktuell zum Beispiel schon möglich, zu einem Zinssatz von in etwa 0,99 Prozent an ein passendes Angebot zu kommen.

Auf der anderen Seite gibt es aber auch Kredite, die für die Finanzierung von einer Immobilie gedacht waren, die in genau dieser Beziehung mehr als überzeugen können. Doch aufgrund der ganz und gar unterschiedlichen Voraussetzungen, die dabei an die Angebote gestellt werden, sind natürlich auch die Maßstäbe der Bewertung und Einordnung von Niedrigzinskrediten ganz andere. In diesem Fall ist es aktuell im Bereich des Möglichen, schon ab einem Zinssatz von gerade einmal 1,20 Prozent einen Kredit zu finden, mit dem sich der Kauf der eigenen Immobilie sehr gut finanzieren lässt.

Eine klare Definition, ab wann da nicht mehr von einem Niedrigzinskredit gesprochen werden kann, ist aber nach wie vor nicht vorhanden, weshalb keine genauere Abgrenzung in dieser Beziehung möglich ist. Es muss stets der Vergleich mit den anderen auf dem Markt vertretenen Anbietern zeigen, wie groß die Qualität im Einzelnen am Ende ist.

2. Tiefergehende Informationen zum Thema

Nun stellt sich natürlich auch die Frage, wo ein solcher Niedrigzinskredit am besten zu finden ist. In genau dieser Beziehung sind sich aktuell die meisten Experten einig. Diese weisen stets darauf hin, dass es über den Weg des Internets eben in der heutigen Zeit möglich ist, die besten Angebote für sich selbst und die eigenen Ziele zu finden. Dies lässt sich allein schon mit der nicht von der Hand zu weisenden Tatsache begründen, dass diese Banken eben sehr viel niedrigere Kosten haben. Denn sie müssen zum Beispiel sehr viel weniger Mitarbeiter beschäftigen, und auch Filialen, die in der Regel ebenfalls klare Ursachen für die hohen Kosten sind, müssen von dieser Seite aus erst gar nicht unterhalten werden.

Info:
Es bietet sich also gerade durch den Vergleich im Internet die sehr gute Möglichkeit, an gewisse Vorzüge in finanzieller Hinsicht zu kommen. In der Folge ist es sehr gut möglich, dass sich die daraus gewonnenen Qualitäten auch in monetärer Form für den Kreditnehmer auszahlen können.

Natürlich lassen sich die Kosten für einen Niedrigzinskredit auch noch dadurch reduzieren, dass die eigene monatliche Rate so hoch wie nur möglich angesetzt wird. Hier stellt sich natürlich die Frage nach dem eigenen Einkommen, denn davon ist dies ganz direkt abhängig. Es sollte also durchaus darauf geachtet werden, sich selbst einmal die Frage zu stellen, was für ein Betrag denn nun maximal pro Monat gestemmt werden könnte. Wichtig ist eben, dass die Ratenzahlung auch für den Niedrigzinskredit dauerhaft auf dem gleichen Niveau gehalten werden kann. Am Ende des Tages ist dies noch immer der beste Weg, um am Ende gewisse Erfolge auf der eigenen Seite verbuchen zu können.

3. Beispielrechnungen

Am Ende ist es eben auch über das eine oder andere Beispiel möglich, sich noch einen besseren Einblick in die Sachlage zu verschaffen. Dabei geht es zu Beginn erst einmal darum, gewisse Dinge zu durchschauen. So zum Beispiel die aktuellen Angebote, die von Zeit zu Zeit immer wieder von den Anbietern aktualisiert werden. Ist dann erst einmal ein guter Anbieter für den Kredit gefunden, so könnte sich das Geschäft am Ende des Tages in etwa so darstellen:

Nehmen wir an, es soll ein Kredit über einen Betrag von genau 10.000 Euro aufgenommen werden, für die eine freie Verwendung beantragt wird. In diesem Fall zeigt sich, dass das günstigste Angebot im Internet einen Zinssatz von genau 2,49 Prozent aufzuweisen hat. In diesem Fall würde der Anbieter den Kunden einen Rahmen für die Rückzahlung von genau 84 Monaten, also sieben Jahren, anbieten. Es ist aber natürlich auch möglich, den Rahmen der Rückzahlung des Geldes noch weiter zu verringern, was die Kosten für den Kredit insgesamt noch weiter nach unten korrigieren würde.

Hinweis:
In diesem Beispiel würde es sich aber so verhalten, dass pro Monat ein Betrag von genau 129,55 Euro zurückgezahlt werden müsste, eine Rate, die für viele Arbeitnehmer sehr gut zu stemmen wäre.

So könnte es also gelingen, einen Niedrigzinskredit für sich selbst zu beantragen, und so zu einem sehr günstigen finanziellen Angebot zu gelangen. Am Ende geht es also nur über den richtigen Vergleich der Angebote, den passenden Anbieter für sich zu finden. Dabei sind im Übrigen eben auch die Erfahrungen der Kunden ein sehr guter Indikator, daran lässt sich schließlich erkennen, welche Angebote der Anbieter ansonsten noch so für die eigenen Kunden bereithält. Wer sich an diesen Faktoren und Aspekten ein Stück weit orientiert, der wird am Ende des Tages tatsächlich kein Problem damit haben, wie gewünscht davon zu profitieren.

Die Europäische Zentralbank hat in den letzten Monaten den Leitzinssatz deutlich gesenkt. Derzeit ist der Zinssatz bei 0,05 Prozent und daher ergibt sich eine sehr gute Finanzierung von Krediten. Auch bei Ratenkrediten ist der durchschnittliche Zinssatz enorm gefallen. Selbstverständlich ist für einen attraktiven Kredit ein Vergleich anzuraten, doch in Deutschland haben die Kreditnehmer bereits die Möglichkeiten, einen Ratenkredit mit einem Zinssatz von 0,99 Prozent zu bekommen.

So ein Angebot hat es bis dato eigentlich noch nie gegeben und der Ansturm an die Banken ist daher enorm groß. Hierbei handelt es sich jedoch um einen sogenannten Kleinkredit und der Kredit muss auch bei einer Direktbank (online) beantragt werden. Obwohl es im ersten Moment sicherlich sehr gut klingt, gibt es jedoch auch einen kleinen Nachteil. Ein Kredit mit einer Verzinsung von 0,99 Prozent wird nur für einen Betrag von bis zu 1.500,00 Euro angeboten.

Effektivzinssatz mit 0,99 Prozent

Wie bereits kurz erwähnt, gibt es diesen Kredit bis zu einer Höhe von € 1.500,00. Dabei spielt auch die Laufzeit eine sehr wichtige Rolle. Wird der Kredit in Anspruch genommen, muss eine Laufzeit von 36 Monaten ausgewählt werden. Ein weiterer Vorteil ist, dass die Prüfung der Angaben und die Zu- oder Absage innerhalb von wenigen Minuten oder Stunden erfolgt. Die Auszahlung ist ebenfalls sehr rasch und erfolgt zumeist am Folgetag des Kreditantrages.

Info:
Der Kredit wird also über das Internet beantragt und selbstverständlich müssen auch bei diesem Ratenkredit in der Höhe von 1.500,00 Euro zahlreiche Bedingungen erfüllt und Richtlinien eingehalten werden. Der attraktive Zinssatz von 0,99 Prozent hat jedoch innerhalb von Deutschland für ein sehr großes Aufsehen gesorgt und der Ansturm auf diesen günstigen Kredit war enorm.

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt werden?

Auch wenn es sich hierbei um einen Kleinkredit handelt, müssen die Antragsteller die Anforderungen erfüllen. Wie bei allen anderen Krediten auch, muss die Bonität einwandfrei sein und es sollte zudem auch kein negativer Eintrag bei der Schufa bestehen. Hier sollten Kreditnehmer aufpassen, denn selbst bereits beglichene alte Kredite scheinen noch über einen gewissen Zeitraum im Schufa-Eintrag auf. Zudem muss der Antragsteller volljährig sein und selbstverständlich über ein sicheres Arbeitsverhältnis mit fixem Einkommen verfügen.

Arbeitnehmer, die sich noch in der Probezeit befinden, haben selbst bei einem Kleinkredit sehr geringe Chancen auf eine positive Erledigung. Beim fixen Einkommen ist es zudem ein Vorteil, wenn das Einkommen eine monatliche Höhe von 1.000,00 Euro übersteigt. Werden diese Anforderungen erfüllt, hat der Antragsteller sehr gute Chancen einen Kredit mit einem Effektivzinssatz von 0,99 Prozent zu bekommen.

Raten pünktlich begleichen

Kommt es zu einer Zusage des Kredits sollte der Antragsteller bereits im Vorfeld eine Kalkulation aufstellen, wo ersichtlich ist, dass sich die monatlichen Raten auch im verfügbaren finanziellen Rahmen bewegen. Hierfür ist eine Ein- und Ausgabenaufstellung anzuraten. So eine Aufstellung tätigen auch die Banken und stellen die Ein- und Ausgaben hierfür gegenüber. Zudem sollten bei dieser Rechnung auch unerwartete Zahlungen berücksichtigt werden. Damit keine offene Rate in Vergessenheit gerät, sollte ein Einziehungsauftrag eingerichtet werden. Zum vereinbarten Zeitpunkt, bucht das Kreditinstitut die fällige monatliche Rate vom Konto einfach ab.

Zusammenfassung Kredit mit 0,99 Prozent

Dieser Kredit eignet sich besonders um eine finanzielle Notlage zu Überbrücken. Zudem kann mit diesem Betrag das Minus auf dem Konto abgedeckt werden oder offene Zahlungen beglichen werden. Einen Verwendungszweck gibt es für den Kredit mit einer Verzinsung von 0,99 Prozent nicht. Der Antragsteller sollte jedoch beachten, dass auch bei diesem Kredit strenge Kriterien eingehalten werden müssen und der Zinssatz sich in der Regel nur auf eine bestimmte Höhe bezieht. Der Antrag hierfür muss online über die Direktbank eingereicht werden und zumeist muss auch eine gewisse Laufzeit eingehalten werden.

Hinweis:
Zudem sollte der Kreditnehmer das Angebot bzw. den Vertrag genau überprüfen und diesen auf zusätzliche Kosten und Gebühren prüfen. Ansonsten kann bei einem Kredit mit einer Verzinsung von 0,99 Prozent eigentlich nicht sehr viel falsch gemacht werden und zudem ist der Effektivzinssatz sicherlich auch eine Kampfansage an andere Banken die eventuell dadurch ebenfalls die Zinsen senken müssen um nicht so viele Kunden zu verlieren.