Wenn sämtliche Kreditanfragen aufgrund negativer Schufaeinträge erfolglos bleiben und eine Finanzierung über einen konventionellen Ratenkredit unmöglich wird, bleibt zumeist nur der Weg über ein sogenanntes Schweizer Kredit – Kredit ohne Schufa. Bei einem Kredit ohne Schufa-Auskunft handelt es sich in der Regel um ein Darlehen ausländischer Kreditgeber – der sogenannte Schweizer Kredit. Der Vorteil dieser Kreditart liegt in der vergleichsweise schneller und unbürokratischer Bearbeitungszeit und anonymer Abwicklung, da der gesamte Ablauf von der Kreditanfrage bis zum Entscheid und Überweisung des Kredits auf das Konto des Kreditnehmers online erfolgt.

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Auch was den Verwendungszweck angeht, sticht der Schweizer Kredit positiv heraus. Denn anders als bei einem klassischen Anschaffungskredit, der meist direkt von der Bank an den Händler geht oder an einen bestimmten Zweck gebunden ist, steht dem Kreditnehmer bei einem Kredit ohne Schufa die Verwendung der Kreditsumme frei zur Verfügung.

Hinweis:
Allerdings sind die Schweizer Kredite an vergleichsweise schlechtere Konditionen geknüpft als ein klassischer Ratenkredit. So müssen zum Beispiel Verbraucher, die einen Kredit ohne Schufa-Prüfung aufnehmen, mit Effektivzinsen von bis zu 20 Prozent rechnen. Damit liegt ein schufafreier Kredit weit über dem Zinsniveau eines Dispokredits bei der Hausbank.

Mindesteinkommen und unbefristetes Arbeitsverhältnis werden vorausgesetzt

Aus Sicherheitsgründen verlangen die meisten Kreditvermittler bei einem schufafreien Kredit ein bestimmtes Mindesteinkommen pro Monat als Sicherheit für einen möglichen Kreditausfall. Ebenfalls, wie bei einem klassischen Kredit, wird auch bei einem Kredit ohne Schufa ein sicheres und unbefristetes Arbeitsverhältnis erwartet.

Kredite ohne Schufa-Auskunft werden in der Regel entsprechend der jeweiligen Einkommenssituation oder alternativ anhand eines Bürgen bewilligt. Denn auch bei einem schufafreien Kredit muss eine gewisse Bonität des Kreditnehmers gewährleistet sein. Zudem sollte der Antragsteller mindestens 18 Jahre alt sein.

In den meisten Fällen wird ein Ratenkredit ohne Schufaabfrage für besonders dringende Anschaffungen, wie etwa für kaputt gegangene Gebrauchsgüter (Kühlschrank, Waschmaschine, Auto), oder bei Umschuldungen genutzt. Denn anders als früher müssen heute keine überteuerten Raten für einen vor Jahren aufgenommenen Kredit über Jahre hinweg abbezahlt werden. Und auch ein finanzieller Engpass kann mit einem Kredit ohne Schufa-Auskunft schnell und unkompliziert überbrückt werden.

Kredit ohne Schufa beantragen: So geht´s

Nachdem eine Kreditanfrage bei einem Kreditvermittler eingegangen ist, erhält der Kreditnehmer per E-Mail und postalisch sämtliche für den Antrag notwendigen Informationen und Unterlagen, die der Kreditvermittler zur Prüfung des Kreditwunsches braucht.

Nach Eingang aller geforderten unterschriebenen Unterlagen prüft der Kreditgeber sorgfältig den Kreditantrag und kontaktiert den Kreditnehmer, um mit ihm die individuellen Möglichkeiten und Konditionen zu besprechen.

Info:
Steht dem Kredit nichts mehr im Wege, so wird dem Kreditnehmer das günstigste Angebot unter den zahlreichen Finanzpartnern des Kreditvermittlers unterbreitet. Bereits in wenigen Tagen nach Bewilligung kann der Kreditnehmer über die Kreditsumme frei verfügen.

Oftmals werden schufafreie Kredite als Online Sofortkredite angeboten. Diese stammen in den meisten Fällen von spezialisierten Onlinebanken ohne einem eigenen Filialnetz. Die eingesparten Kosten für Filialen und Kundenbetreuer werden hier direkt an den Kunden in Form von günstigen Darlehen zu besonders attraktiven Konditionen weitergegeben.

Darlehen ohne Schufaabfrage im Vergleich

Wer sich auf die Suche nach einem Kredit ohne Schufa-Prüfung macht, wird schnell feststellen, dass das sowohl das Angebot an Anbietern als auch an Offerten groß und vor allem unübersichtlich ist. Die Offerten stammen zumeist von unabhängigen Finanzvermittlern und vereinzelt auch von Direktbanken.

Dementsprechend groß ist auch der Unterschied zwischen den einzelnen Offerten. Hat man jedoch in der Fülle der Angebotsvielfalt ein geeignetes Kreditangebot gefunden, so lohnt sich anschließend der Blick in die Allgemeinen Geschäftsbedingungen, auf das offerierte effektive Jahreszins, auf die Gebühren, die Laufzeit und die durch die monatliche Rücktilgungsrate resultierende monatliche Belastung.

Kreditvergleich ohne Schufa lohnt

Gerade heute stellt man sich natürlich das eine oder andere Mal die Frage, wie es denn mit einem Kreditvergleich die gewünschten Erfolge auf sich zu ziehen. Dabei gilt es natürlich im Falle von manchen Kunden auch darauf zu achten, dass die Abfrage des Kreditgebers bei der Schufa umgangen werden kann. Dies ist zum Beispiel dann sehr von Vorteil, wenn dort nur ein negativer Eintrag vorzufinden wäre. Dieser kann dadurch zustande kommen, dass in der Vergangenheit die Rechnungen in der Regel nicht ganz so pünktlich gezahlt werden konnten.

Info:
Es gibt aber auch in diesem speziellen Segment der Kredite auf jeden Fall die Möglichkeit, einen Vergleich in die Wege zu leiten.

Dieser bietet den sehr großen Vorteil, dass man direkt an ein Angebot gelangen kann, welches in finanzieller Hinsicht als besonders günstig und damit lohnenswert gilt. Doch warum ist der Vergleich gerade in diesen Tagen von so großer Bedeutung? Einer der wichtigsten Gründe dafür ist, dass die Zahl der Anbieter auf dem Markt eben gerade in der letzten Zeit noch einmal ganz klar gestiegen ist. Dies bedeutet gleichzeitig eben auch, dass es nicht mehr ganz so einfach möglich ist, die gewünschten Ziele für sich erreichen zu können.

Auf der anderen Seite ist es eben auch der sehr gute Überblick, den der Vergleich der Angebote bietet, der sich in den Vordergrund drängen kann. Es ist also sehr gut möglich, gewisse Gelegenheiten zu nutzen. So können auch die finanziellen Kosten noch einmal ganz klar reduziert werden.

Tiefergehende Informationen zum Thema

Wer sich noch etwas mehr mit dem Thema befasst, der wird auf jeden Fall erkennen können, wie es möglich ist, hier die Kosten noch weiter zu reduzieren. In der Regel ist es dabei aber notwendig, von der Tatsache auszugehen, dass die Kredite, die nicht mit einer Abfrage bei der Schufa in Verbindung stehen, zumindest ein Stück weit über den durchschnittlichen Preisen auf dem Markt liegen.

Der Vergleich bietet dabei aber zumindest nach wie vor die sehr gute Chance, einen wirklich sehr günstigen Anbieter für genau diesen Zweck nutzen zu können. Und dies ist schließlich auch das höhere Ziel, mit dem man sich auf genau diesem Wege befassen möchte.

Hinweis:
Dabei gibt es in der Praxis eben fast keinen Grund, der gegen die Nutzung von einem solchen Vergleich sprechen würde.

Es beginnt bereits mit der sehr wichtigen Frage, ob denn durch den Vergleich ohne Schufa überhaupt Kosten entstehen. In erster Linie kann an dieser Stelle schon einmal ganz klar darauf hingewiesen werden, dass dem nicht so ist. Stattdessen hat jeder der Kunden in der Tat die Chance, den Vergleich ohne Schufa ganz und gar kostenlos für sich in Anspruch zu nehmen.

Dies bedeutet auf der anderen Seite eben auch, dass sich der Vergleich über die Werbung finanzieren muss, die auf der Seite selbst angezeigt wird. Diese sollte man aber besser in Kauf nehmen, schließlich ist sie die Garantie dafür, dass der Kreditvergleich ohne Schufa nach wie vor unabhängig bleiben kann.

Beispielrechnungen bzw. Beispielfälle

Wer sich hierzu noch ein kleines Beispiel zu Gemüte führt, der hat die sehr gute Chance, sich genau diesen Sachverhalt noch mehr zu verdeutlichen. Nehmen wir also einmal an, eine Person möchte einen Kredit in einer Höhe von genau 1.000 Euro aufnehmen, und wählt für diesen Zweck den Vergleich über das Internet aus. Dabei wird eine Laufzeit von genau zwei Jahren gewählt, in denen das Geld abgezahlt werden soll.

Info:
Durch den Vergleich wird nun ein Anbieter gefunden, der es selbst ohne Schufa möglich macht, einen Zins von 2,49 Prozent zu nutzen. In der Folge liegt die monatliche Rate bei genau 42,75 Euro.

Im Normalfall gewähren konventionellen Bankinstitutionen Kredite ohne Schufaauskunft nur sehr selten. Kreditanbieter nutzen oft die Hoffnungen und Verzweiflung der Menschen aus, indem sie bei Kreditunwürdigkeit horrende Zinsen und Vorab-Gebühren verlangen. Diese unseriösen Angebote könne inzwischen umgangen werden.

Vor allem für Menschen, die einen geringen Scoring-Wert besitzen und unverschuldet ein Darlehen benötigen, können heute von verschiedenen Kreditangeboten profitieren – trotz negativer Schufaauskunft. Mit Geduld und etwas Recherche finden sich passende Kreditangebote, die finanzierbar sind/bleiben.

Gelten Kredite ohne Schufaauskunft als empfehlenswert?

Kredite ohne Schufa sollte nur in bestimmten Situationen gewählt werden, somit sind diese Angebote nicht uneingeschränkt empfehlenswert. Heutzutage können bereits einige Offerte mit normalen Kreditangeboten mithalten. Der wichtigste Schritt für den Kredit ohne Schufaauskunft, ist die Suche nach einem seriösen Partner. Schwarze Schafe, die versuchen seine Klienten übers Ohr zu hausen sollten demonstrativ ausgemistet werden.

Info:
Ein zuverlässiger Kreditvermittler kann in der Regel marktübliche Kredite in normalen Preisniveau vermitteln. Schufa-Scores oder Menschen im fortgeschrittenen Alter, die generell Schwierigkeiten bei der Kreditvergabe haben, sollten ebenfalls einen Darlehensbetrag zur Verfügung gestellt bekommen.

Es gilt dem allgemeinen schlechten Ruf der Kredite ohne Schufaauskunft entgegenzuwirken. Dieses schlechte Image wurde hauptsächlich von unseriösen Anbietern erzeugt und hat sich in bis heute gehalten. Durch hohe Skepsis und Unwissenheit werden so auch gute Kreditvermittler beim positiven Abschneiden gehindert.

Zinssätze von mehr als 25 Prozent und eine geringe Erfolgsquote sind kein Anzeichen für einen guten und seriösen Kreditanbieter. Die Vorsicht sollte nie verloren gehen, wobei es mittlerweile für Kreditsuchende leichter wurde eine positive Fahndung zu generieren.

Ohne Bonitätsprüfung zum Kredit – ist das überhaupt möglich

In bestimmten Fällen kann ein Kredit auch völlig ohne Bonitätsprüfung gewährt werden. Die Zinsen sind dadurch häufig sehr hoch. Dieser Zinssatz beruht auf dem erhöhtem Ausfallrisiko des Kreditnehmers, schließlich will auch jede Bank mit dem geliehenen Geld einen Gewinn generieren. Eine Bonitätsprüfung ist daher kaum ausgeschlossen. Der Kreditnehmer verschuldet sich und steckt schnell in der Falle.

Info:
Die notwendige Bonität kann aber auch anders sichergestellt werden. Viele Institutionen bieten die Möglichkeit, seine Immobilie oder sein Auto als Sicherheit für den Kredit heranzuziehen. Diese Alternative ist für viele Menschen optimal, die keine anderen finanziellen Rücklagen oder einen negativen Schufaeintrag besitzen.

Welche Voraussetzungen müssen für den Kredit ohne Schufaauskung erfüllt sein?

Völlig problemlos kann auch der Kredit ohne Schufa nicht beantragt werden. Bestimmte Voraussetzungen müssen gegeben sein, um den Geldbetrag sicher und rasch zu erhalten. Unter anderen muss ein Einkommen von mindestens 1.100 Euro (Alleinstehende) oder 1.600 Euro (Ehepaar) vorhanden sein. Das Mindestalter muss bei 18 Jahren, ein Höchstalter variiert zwischen 55 und 58 Jahren.

Bei Beträgen bis zu einem Betrag von 5.000 Euro sind diese Anforderungen Standard. Werden höhere Beträge gefordert, müssen mehrere Sicherheiten für den Kreditgeber zur Verfügung gestellt werden, um eine Bewilligung zu erlangen.

Welche Vor- und Nachteile gibt es beim Kredit ohne Schufaeintrag

Positiv ist der Kredit ohne Schufauskung in jenem Kontext zu erwähnen, dass er für viele Menschen der letzte Ausweg ist, um überhaupt einen Kredit erlangen zu können. Der Verwendungszweck ist bei dieser Kreditart nicht von Bedeutung, zudem sind in der Regel kurze Bearbeitungszeiten abzuwarten.

Hinweis:
Nachteilig wirkt sich diese Kreditform in der Höhe der Zinssätze aus und manchmal ist es nicht einfach unseriöse von seriösen Angeboten zu unterscheiden. Vorsichtig sein lohnt sich. Ein weiterer kritischer Faktor ist die Gefahr in eine Schuldenfalle zu geraten.

Ein Kredit ohne Schufaauskunft ist eine gute Alternative für alle Menschen, die eine geringe Bonität sowie einen negativen Eintrag im Verzeichnis besitzen. Mit genauen Recherchemaßnahmen und etwas Geduld, können Kreditnehmer auf sehr gute Angebote stoßen und sich endlich einen langen Traum erfüllen.

Wie sieht es mit dem Eilkredit aus?

Ein Eilkredit ist für solche Personen gedacht, die schnell und unbürokratisch einen gewissen Geldbetrag benötigen. Bei diesen Krediten handelt es sich meistens um kleinere Summen, die meistens einen Betrag von 3000,- € kaum übersteigen. Da ein Eilkredit meist nur für finanzielle Engpässe gedacht ist, sollten diese möglichst schnell zurückgezahlt werden.

Dieser Art Kredit bedeutet für die Bank mehr Arbeitsaufwand und ist auch risikoreicher, deshalb sind die Zinssätze auch höher als bei normalen Konsumentenkrediten. Ebenfalls möglich sind auch zusätzliche Gebühren die den Kredit teurer machen können.

Info:
Ein Kredit ohne Schufa-Auskunft, geht das überhaupt? Diese Frage kann generell nicht so einfach beantwortet werden. Vieles kommt auf die einzelnen Umstände darauf an. Tatsache ist aber, jede Person die volljährig ist und in Deutschland einen festen Wohnsitz hat, kann einen Kredit ohne Schufa beantragen.

Schufa Erklärung

Die Schufa gibt Auskunft über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Hier erfährt die Bank bei der der Kreditantrag eingegangen ist, ob bereits Kredite beim Antragsteller vorhanden sind und ob dieser seinen Verpflichtungen regelmäßig nachgekommen ist. Jeder eingetragene Kredit bei der Schufa bedeutet in der Regel, schlechtere Karten für den Kreditnehmer einen neuen Kredit bewilligt zu bekommen. Bei negativen Schufa-Auskünften ist das sowieso der Fall. Hier ist es oft besser einen Kredit ohne Schufa zu beantragen.

Bleibt nur noch das Rätsel, woher bekomme ich so einen Kredit ohne Schufa, oder besser gesagt einen Eilkredit ohne Schufa.

Eilkredit ohne Schufa, woher?

Es heißt immer, wer suchet der findet! Das trifft auch auf diesen Fall zu. Im Internet kann unter dem Stichwort Eilkredit ohne Schufa danach gegoogelt werden. Es gibt dort zahlreiche Dienstleister die diesbezüglich ihre Hilfe anbieten.

Der Interessierte braucht dazu nur bei einem dieser Dienstleister eine Anfrage nach einem solchen Kredit stellen. Der Dienstleister benötigt dazu einige Angaben wie Alter, Wohnort, Arbeitgeber und Einkommen des Antragstellers.
Sind diese Angaben erfolgt, beginnt dieser Dienstleister mit der Suche nach Geldgebern die Eilkredite ohne Schufa anbieten. Ist ein möglicher Geldgeber gefunden, wird der Antragsteller telefonisch oder per Email informiert.

Danach tritt der Geldgeber in Erscheinung und fordert, falls nötig weitere Auskünfte vom Antragsteller an. Sind diese beim Geldgeber eingegangen und es ist alles in Ordnung, dann steht der Auszahlung des Eilkredits ohne Schufa nichts mehr im Wege.

Tipp: Der Antragsteller sollte hier unter mehreren solcher Anbieter vergleichen. In der Regel verlangen Kreditgeber bei dieser Form Darlehen höhere Zinsen. Eventuell sind auch weitere Sicherheiten nötig. Vereinfacht werden kann diese Angelegenheit auch, wenn man einen Bürgen stellen kann. Ist dieser kreditwürdig, dann ist die Sache mit dem Eilkredit ohne Schufa schnell erledigt und das Geld innerhalb weniger Tage auf dem Konto des Antragstellers.

Alternative

Oft die einfachste Sache überhaupt, einen Eilkredit ohne Schufa bei seiner Hausbank. Ist der Antragsteller zufällig schon längere Zeit Kunde bei der Bank, besitzt zudem ein Gehaltskonto mit regelmäßigen Geldeingängen und ist nicht dauernd mit diesem Konto im Minus, dann dürfte ein Eilkredit ohne Schufa ohnehin kein Problem sein.

In diesem Fall genügt meist ein Beratungsgespräch bei der Bank, ein ausgefüllter Kreditantrag und die Sache mit dem Eilkredit ist schnell erledigt. Meist verzichtet die Bank in so einem Fall sowieso auf eine Nachfrage bei der Schufa.
Da es sich hier meist sowieso um einen Kleinkredit handelt, sind die Risiken für den Kreditgeber ohnehin geringer wie bei sonst üblichen Ratenkrediten.

Fazit: Ein Eilkredit ohne Schufa ist also keine unmögliche Sache, man muss nur die Angelegenheit richtig anpacken und dann müsste es auch funktionieren.