Natürlich hat man ganz unterschiedliche Beweggründe dafür einen Kredit im Ausland aufzunehmen. Im gewerblichen Bereich kommt dies auf jeden Fall öfters vor. Aber auch private Verbraucher können einen Kredit im Ausland aufnehmen um beispielsweise eine Immobilie im Aus- oder auch Inland zu finanzieren. Einen Kredit aus dem Ausland in Anspruch zu nehmen, war bereits vor der Senkung des EZB-Leitzinses und der damit verbundenen Senkung der deutschen Hypothekenzinses äußerst interessant, weil in anderen Ländern die Zinssätze viel niedriger sind. Zudem nehmen auch viele Kreditnehmer mit einem negativen Schufa-Eintrag ihren Kredit im Ausland auf. Bevor man jedoch einen Kredit aus dem Ausland aufnimmt, sollte man sich sehr intensiv mit den Angeboten auseinandersetzen, damit man keine falschen Entscheidungen trifft.

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Besitzt man einen negativen Schufa-Eintrag ist es relativ schwierig, einen Kredit von einer Bank zu bekommen. Für einen negativen Eintrag genügt bereits eine nicht bezahlte Handyrechnung und damit ist die Kreditwürdigkeit nicht mehr allzu groß. Dabei kann es sein, dass Handy-Kunden die Rechnungen ganz bewusst nicht mehr bezahlen, weil diese im Streit mit dem Handyprovider liegen und den Vertrag auch bereits gekündigt haben. Der Provider hingegen reagiert auf die Nichtzahlung mit Mahnungen, Zwangsvollstreckungen und auch mit einer Negativmeldung an die Schufa. Diese Negativmeldung gilt auch als beliebtes Druckmittel.

Hinweis:
Wenn nun eine Bank diesen negativen Eintrag sieht, kann es schon passieren, dass ein Kredit abgelehnt wird. Bei der Schufa-Datenerfassung ist ein sehr unangenehmer Aspekt die Ermittlung des Schufa-Scores des jeweiligen Verbrauchers.

Dieser wird ohne Negativeintrag allein aus dem Grad der Verschuldung einer Personen ohne Berücksichtigung des aktuellen Einkommens berechnet. Dies ist zwar finanzmathematisch sehr fragwürdig, aber jedoch Methode bei der Schufa. Wenn man somit einige Darlehnen zu viel aufgenommen hat, sinkt der Schufa-Score automatisch unter 90 Punkte. Dadurch erhält man in den meisten Fälle keinen Kredit mehr. Nun können die potenziellen Kreditnehmer nur noch einen Kredit aus dem Ausland aufnehmen.

Einen schufafreien Kredit kann jede geschäftsfähige Personen bekommen. Natürlich sind jedoch die Erfolgschancen nicht bei jedem gleich. Auch wenn man einen Kredit im Ausland bekommt, sollte man trotzdem eine gute Bonität haben. Neben einem monatlichen Einkommen von mindestens 2.000 Euro und die Stellung von Sicherheiten Grundvoraussetzungen sind, um eine Kredit ohne Schufa im Ausland zu erhalten.

Vorteile beim Auslandsdarlehen

Natürlich hat eine Kreditaufnahme im Ausland einige Vorteile. Zum einen erfolgt die Kreditauskunft ohne Schufa, weil Schufa nur in Deutschland aktiv ist. Das heißt, dass ein sogenanntes Fremdwährungsdarlehen ohne Schufa-Auskunft jederzeit möglich ist. Um das Risiko abzusichern, nutzen die Banken im Ausland andere Bonitätsprüfungen und zudem orientieren sie sich vorallem am tatsächlichen Einkommen. Auch sind Kredite aus dem Ausland zu begehrt, da in vielen anderen Ländern die Zinssätze geringer sind. Liegt zum Beispiel der Leitzinssatz im Zielland unter dem europäischen Leitzinssatz, können die Kreditnehmer dadurch viel Geld sparen.

Hinweis:
Somit bieten Nicht-EU-Länder wie beispielsweise die Schweiz oder Japan bessere Kreditkonditionen. Denn dort orientiert sich der Zinssatz an den nationalen Notenbanken. Das ein Kredit günstiger wird als ursprünglich gedacht, kann auch an dem Wechselkursverhältnis liegen. Wenn zum Beispiel der Euro im Vergleich zur Fremdwährung steigt, werden die Kreditschulden deutlich geringer.

Wird ein Kredit im Ausland von Deutschland aus vermittelt, dann wird in der Regel das deutsche Gesetz angewandt. Für einen schufafreien Kredit im Ausland hingegen ist dies nicht immer der Fall. Liegt eine Rechtswahlvereinbarung vor, kann auch die Anwendung des Rechts des Kreditlandes festgelegt werden. Sollte man einen Kredit nicht nach dem deutschen Recht abschließen, kann dies zu einigen Nachteilen führen. Zum einen müssen dann die rechtlichen Auseinandersetzungen in dem Land ausgetragen werden, dessen Recht überhaupt gilt. Die ausländische Rechtsordnung kann zudem auch zu unvorhergesehenen Problemen führen.

Info:
Und auch die Rechtsposition eines deutschen Kreditnehmers ist in der ausländischer Rechtsordnung nichts besonders stark ausgelegt. Deswegen sollte man immer einen schufafreien Kredit im Ausland nach dem deutschen recht abschließen.

Warum ein solcher Kredit

Jedem kann es passieren, dass man innerhalb kürzester Zeit mehr Ausgaben hat, als das Familienbudget eigentlich verträgt. Das Auto muss zur Reparatur, der Kühlschrank geht kaputt und dennoch müssen die alltäglichen Rechnungen bezahlt werden. Für viele Menschen ist in einer solchen Situation ein Kredit die beste Lösung, damit sich die finanzielle Situation wieder entspannt. Nicht nur die Finanzierung privater Ausgaben, auch der Erwerb von Immobilien wird häufig über Kredite von Banken im Ausland abgewickelt, was vor allem an den meist viel günstigeren Konditionen liegt.

Bevor der Leitzins der Europäischen Zentralbank gesenkt wurde und der darauf folgenden Senkung der Hypothekenzinsen in Deutschland waren Kredite im Ausland besonders attraktiv.

Der Hauptgrund, warum sich immer mehr Menschen bei Ihrer Suche nach einem günstigen Kredit im Ausland umsehen, ist allerdings meist ein negativer Schufa- Eintrag, den die betroffenen Menschen so umgehen möchten. In diesem Artikel erfährt man nun alles wichtige, was es zum Thema Kredite im Ausland zu beachten gibt und wie man den besten, sichersten und natürlich auch günstigsten Kredit findet.

Hinweis:
Besonders der Kreditvergleich spielt dabei eine wichtige Rolle, denn dank diesem ist es meist möglich, günstige Angebote von scheinbaren Schnäppchen, die am Ende dann aber genau das Gegenteil sind, zu unterscheiden. Auf der Suche nach dem richtigen Auslandskredit kann so bestimmt nichts schiefgehen und man kann viel Geld sparen.

Trotz negativem Schufa-Eintrag? So funktioniert es

Hat man erstmal einen Schufa-Eintrag ist es gar nicht so leicht, trotz diesen einen Kredit bei einer Bank oder auch Sparkasse in Deutschland zu erhalten, egal wie klein dieser ist. Jeder, der diese Erfahrung schon einmal machen musste weiß, dass es sogar fast unmöglich ist. Dabei spielt es meist gar keine Rolle, ob vielleicht eine Telefonrechnung nicht bezahlt wurde oder man wirklich große Summen absichtlich nicht beglichen hat. Vielen Menschen ist es auch schon passiert, dass sie ungerechtfertigte Rechnungen aus Protest nicht bezahlt haben.

Oft spitzt sich eine solche Situation so zu, dass diese nicht mehr lückenlos aufgeklärt werden kann und man völlig zu Unrecht einen Negativeintrag bei der Schufa erhält.

Die Art, wie die Schufa-Datenerfassung stattfindet und der Schufa-Score eines Verbrauchers ermittelt wird, stellt ein weiteres Problem dar. Dieser wird nur aus dem Verschuldungsgrad der jeweiligen Person berechnet und das Einkommen wird dabei überhaupt nicht berücksichtigt. Das ist zwar nicht wirklich nachvollziehbar, aber dennoch die praktizierte Realität. Hat man einen Kredit zu viel abgeschlossen, beträgt der Score ganz schnell weniger als 90 Punkte und man erhält deutschlandweit keine Vorfinanzierung mehr.

Hinweis:
Für Bürger und Bürgerinnen denen das passiert ist, gibt es keine andere Möglichkeit mehr, als einen Kredit im Ausland abzuschließen und so das oft dringend benötigte Geld doch noch zu erhalten.

Wie hoch ist das Risiko und was gibt es zu beachten, wenn man einen Kredit im Ausland aufnimmt?

Wenn man über einen Kredit im Ausland nachdenkt, stellt sich zunächst die Frage nach der Sicherheit einer solchen Finanzierung. Natürlich kann die Beantragung eines Auslandkredits mit einem gewissen Risiko verbunden sein. Daher gilt besondere Vorsicht bei der Auswahl des richtigen Finanzierungspartners, um nicht auf Betrüger hineinzufallen, die es in diesem Gewerbe durchaus gibt. Entscheidet man sich dafür, einen Finanzierungsvermittler mit der Suche nach einem geeigneten Kredit zu beauftragen, kann das für den Verbraucher einige Vorteile mit sich bringen.

Dank dem europäischen Freihandelsabkommen ist es jedem EU-Bürger möglich, alle Bankinstitute in der EU um eine Vorfinanzierung zu bitten, normalerweise wird man diese aber nur bei der richtigen Bonität erhalten. Ist man an einem Darlehen interessiert, ohne eine Schufa-Abfrage der ausgewählten Bank zu riskieren, sollte man sich an einen seriösen Finanzvermittler wenden, der das richtige ausländische Geldinstitut für einen auswählt. Dieser weiß nämlich genau, welche Banken aus dem Ausland Geschäftsbeziehung mit der deutschen Schufa haben und welche nicht.

Hinweis:
Außerdem betreiben nicht alle Banken Geschäfte mit Menschen aus anderen Ländern und haben somit wenig Erfahrung in diesem Bereich. Das würde dazu führen, dass die Abwicklung des Kredits viel zu langsam und beschwerlich werden würde. Der Begriff “Schweizer Kredit” ist zum Beispiel sehr bekannt und jeder wird bei einem Kredit aus dem Ausland zunächst an die Schweiz denken, aber nicht alle Geldinstitute haben Erfahrungen mit Bankgeschäften im Ausland. Man sollte sich daher unbedingt an eine Bank wenden, die bereits Erfahrung mit Krediten in Deutschland hat.

Augen auf bei der Wahl des richtige Finanzvermittlers

Hat man sich entschieden, mithilfe eines Finanzvermittlers den geeigneten Auslandskredit zu finden, kann man sich leider nicht immer sicher sein, dass dieser nur im Interesse seines Auftraggebers arbeitet und nicht doch mehr auf seinen eigenen Vorteil bedacht ist. Sollte dieser bereits im Vorhinein Geld verlangen, ohne etwas geleistet zu haben und versuchen, andere Verträge wie Versicherungen abzuschließen, sollte man hellhörig werden und über einen Wechsel des Finanzberaters nachdenken. Unseriöse Finanzvermittler, auch Kredithaie genannt, können dank einer Gesetzeslücke Vorkosten verlangen, ohne dass man ihnen das Handwerk legen kann.

Möchte man nach einer erfolgten Vorzahlung das Geld wieder zurückhaben, wenn man zum Beispiel merkt, dass der Finanzvermittler einem zu keinen geeigneten Kredit verhilft, ist man als Verbraucher meist leider chancenlos.

Der richtige Weg zu einem seriösen und sicheren Kredit aus dem Ausland- So wird’s gemacht

Um sich zunächst über die Möglichkeiten eines Auslandskredites zu informieren, ohne ein Risiko einzugehen ist es mehr als empfehlenswert, einen Online Kreditvergleich durchzuführen. Dieser wird auf verschiedenen Seiten im Internet angeboten und ist bestens dafür geeignet, sich einen ersten Überblick über das Thema Kredit im Ausland zu verschaffen.

Danach hat man mehrere Möglichkeiten: man kann entweder persönlich zu der jeweiligen in Frage kommenden Bank Kontakt aufnehmen oder einen Finanzvermittler damit beauftragen, die besten Varianten für herauszufinden. So spart man viel Zeit und auf längere Sicht wahrscheinlich auch Geld, da man als Privatperson nie alle Faktoren bedenken kann, die im Endeffekt den günstigsten Kredit auszeichnen. Sobald allerdings das Thema Vorauszahlung auf den Tisch kommt, sollte man unbedingt die Finger von dem Geldinstitut oder dem Finanzberater lassen.

Einen seriösen Finanzvermittler wird man immer daran erkennen, dass man zunächst ein unverbindliches und kostenloses bonitätsabhängiges Zinsangebot erhält, über das der Auftraggeber nachdenken kann, ohne unter Druck gesetzt zu werden. Wenn man sich für ein Verbraucherdarlehen interessiert, über das man frei verfügen kann, wird bei seriösen Angeboten die Grenze von 5000 Euro nicht überschritten werden. Für die Finanzierung einer Immobilie erhält man hingegen auch größere Kreditsummen, die allerdings mit einem Eintrag im Grundbuch abgesichert werden müssen.

Die großen Zinsunterschiede zwischen den verschiedenen Währungen gibt es allerdings nicht mehr und der europäische Leitzins liegt mittlerweile bei 0,05 %. Die Immobilienzinsen in Deutschland sind ebenfalls auf dem niedrigsten Stand seit über einem halben Jahrhundert und somit ist die Immobilienfinanzierung mithilfe eines Auslandkredits nicht mehr ganz so verlockend wie früher. In zahlreichen anderen Situationen kann aber ein Kredit aus dem Ausland eine sehr gute und vor allem auch sichere Wahl sein, um finanzielle Engpässe risikolos zu verhindern.

Hinweis:
Wer einen Kredit aufnehmen möchte von dem die Schufa nichts weiß und für den auch kein Schufaeintrag erforderlich ist, der kann auf einen Auslandskredit ausweichen. Die kreditvergebende Bank hat ihren Sitz im Ausland. Die Konditionen und der effektive Jahreszins ist von der ausländischen Bank abhängig und nicht von der Bonität des Kunden.

Es wurde bereits viel über den Kredit ohne Schufa geschrieben. Für lange Zeit kämpften die deutschen Banken und auch die Schufa dagegen an, dass es diese Möglichkeit in Deutschland gibt und sie sich etabliert.

Die Schufa gab Studien in Auftrag, die allein den Sinn hatten nachzuweisen, dass es diese Kredite in Deutschland nicht gibt. Diese Studie wurde so manipuliert dass Tatsachen, und Hochrechnungen ausgelegt wurden, dass der Eindruck geschaffen wurde, als ob diese Kredite nicht möglich seien. Es gibt den Auslandskredit, für jeden der die Voraussetzungen erfüllt, die die kreditgebende Bank vorgibt. Dieser Kredit ist auch als schufafreier Kredit oder Schweizer Kredit bekannt, kommt jedoch seit November 2010 nicht mehr nur aus der Schweiz, sondern auch aus Liechtenstein.

Die Kreditsumme Konditionen beim Auslandskredit

Bei einer Kreditsumme von 3.500,-Euro, die in 40 Raten von je 105,20 Euro istist der effektive Jahreszins 11,15% und die gesamte Rückzahlungssumme 4208 Euro. Der gebundene Sollzinssatz p.a.beträgt 8,87% fest und das über die gesamte Laufzeit. Portokosten bei einer Bargeldüberweisung per Post kommen hinzu. Bei einer Nettokreditsumme von 5.000,-Euro, die rückzahlbar ist in 40 Raten à 150,30 € beträgt der Gesamtkredit 6.012,00 Euro.

Info:
Der effktive Jahreszins ist dann 11,16% bei einem gebundenen Sollzinssatz p.a.von 8,87% der fest über die gesamte Laufzeit ist. Auch hier kommen Portokosten dazu.

Wer bekommt einen Auslandskredit?

Wer einen Auslandskredit bekommen möchte muss Arbeitnehmer sein. Rentner, Selbstständige Freiberufler und Arbeitssuchende werden meist nicht finanziert. Das Alter spielt ebenfalls eine Rolle. Der Antragsteller ab 18 bis 59 Jahre kann den Kredit beantragen.

Es wird ein Mindestnettolohn aus einem versicherungspflichtigen Arbeitsverhältnis vorausgesetzt, dieser ist gestaffelt nach der Anzahl der im Haushalt befindlichen Personen. Das Mindesteinkommen für Alleinstehende muss 1.110,- Euro für die 3.500 Euro-Variante betragen. Bei einer Kreditsumme von 5.000,- Euro, wird ein Nettoeinkommen von 1.600,-Euro für alleinstehende Antragsteller vorausgesetzt.

Steuerfreie Bezüge und Kindergeld werden nicht zum Nettolohn dazugezählt, diese stellen kein pfändbares Nettoeinkommen dar. Der Lohn bzw. das Gehalt sollte auf ein Girokonto geschickt werden. Sind alle Grundvoraussetzungen erfüllt sind, ist der Antrag für einen Auslandskredit erfolgreich. Wer den Antrag online stellt, erhält alle relevanten Informationen per E-mail zugesandt.

Das zugrunde gelegte pfändbare Nettoeinkommen

Das Nettoeinkommen, das bei einem Auslandskredit aus Liechtenstein zugrunde gelegt wird, ist das „pfändbare Nettoeinkommen“.

Hier eine Erklärung wie sich das pfändbare Netto berechnet:
Die hier dargestellte Rechenweise ist sehr vereinfacht, sie ist allerdings bis auf wenige Ausnahmen zutreffend.
Eine Verdienstabrechnung enthält in der Regel folgende Beträge: Bruttolohn, das Steuerbrutto und den Nettolohn.

Ist der Bruttolohn gleichhoch wie das zu versteuernde Brutto, dann ist der Nettolohn gleichgesetzt mit dem pfändbaren Netto.

Andernfalls gilt folgende Rechenweise:

Gesamtbrutto minus dem zu versteuernden Brutto = Summe A

Nettoverdienst minus Summe A = pfändbares Netto

Der Auslandskredit ist für viele eine große Hilfe, die bei den deutschen Banken keinen Kredit bekommen würden und auch für diejenigen, die einem Kredit aufnehmen müssen jedoch nicht möchten, dass die Schufa Wind davon bekommt, weil sie eine andere Anschaffung wie einen Hauskauf planen.