Wer unbedingt Geld braucht, der kennt das Problem. Eine negative Schufa Auskunft kann schon dafür sorgen, dass man nicht in der Lage ist sich einen Kredit zu besorgen, obwohl man hohe finanzielle Aufwendungen tragen muss. Welche Möglichkeiten es gibt sich einen Kredit zu verschaffen, wenn man 3000 Euro ohne eine Schufa Auskunft haben möchte und was es dazu zu wissen gibt, das soll der folgende Betrag klären.

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Keine Schufa – keine Sicherheiten?

Wenn ein Kreditgeber auf die Schufa Auskunft verzichtet, dann ist es auch meistens so, dass der Nehmer weitaus weniger Sicherheiten einbringen muss, als dies bei herkömmlichen Krediten der Fall wäre. Solche Kredite sind dann aber auch mit mehr finanziellem Aufwand verbunden, da sich die Kreditgeber ihr Risiko gegenfinanzieren lassen wollen.

Hinweis:
Die Zinsen senken kann, wer trotz schlechter Schufa Auskunft noch Sicherheiten vorzuweisen hat. Hierbei können neben einem Haus oder anderem Grundeigentum auch andere Sicherheiten heran gezogen werden. Versicherungen und größere Besitztümer können als Sicherheit verwendet werden oder auch Teilhaberschaften.

Die Gründe auf eine Schufa Einbindung im Kredit zu verzichten sind vielschichtig. Neben der Tatsache, dass viele Kreditnehmer eine schlechte Schufa Auskunft haben, kann es auch so sein, dass man sich nicht mit der Schufa auseinander setzen will. Denn so wichtig die Schufa auch ist, so fragwürdig kann auch ihr Vorgehen sein. Nicht immer sind die erhobenen Daten so richtig oder es kann auch immer zu strittigen Fällen kommen, in denen ein Kreditinteressent Nachteile wegen einer schlechten Schufa Auskunft hat.

Kredite mit Schufa können teurer werden?

Wer häufig Kredit Anfragen stellt, zum Beispiel weil er sich einen Vergleich erhofft, der kann eine böse Überraschung erleben. Mit jeder Anfrage bei der Schufa kann sich der Scoring Wert verschlechtern. Hierbei handelt es sich um eine interne Rechengröße die nicht nur die Höhe der Zinsen bestimmt, sondern auch noch die Konditionen drum herum festlegt. Dieser Wert kann entscheiden ob das Darlehn billig oder teuer wird, darum macht es Sinn auf eine Schufa Auskunft zu verzichten und einen Kredit ohne Schufa Anfrage und Eintragung zu wählen und so auf Nummer sicher zu gehen.

Ein Rechenbeispiel

Angenommen man möchte einen Kredit in Höhe von 3000 Euro aufnehmen und diesen erhalten ohne dass man eine Schufa dafür braucht. Dann kann man sich mit Hilfe dieser Beispielrechnung vor Augen führen wie hoch die monatliche Belastung im Endeffekt wirklich wird und auf was man achten sollte.

Info:
Eine Zahlung von rund 288 Euro monatlich und einen effektiven Jahreszins von zur Zeit 2,49 Prozent muss man rechnen, wenn man seinen Kredit bei der Bank of Scotland nimmt. Hier liegt man, in dem Rechenbeispiel unserer Berechnungen, am Günstigsten. Gefolgt von der Barclay Card, die eine Monatsrate von 288,50 Euro haben möchte und dafür aber dann auch 2,51 Prozent effektiven Jahreszins haben möchte.

Die Unterschiede liegen hier im kleinen Bereich, doch verglichen mit einem teuren Angebot, welche Ratenhöhen von 303 Euro fordert und ganze 5,87 Prozent Zinsen haben will, liegt man mit den ersten Beiden Angeboten sehr gut.

Zwischenfazit

Unsere Beispiele zeigen, dass man mit wenig Aufwand und einem kleinen Vergleich bereits sehr viel Geld und Zeit sparen kann. Man sollte sich klar machen, dass die Unterschiede zwischen den Anbietern riesig sind und ein Vergleich mit vielen Beispielrechnungen darum mehr als sinnvoll ist. Zudem sollte man auch darauf achten, ob man eine Restschuld Versicherung abschließen muss oder andere Zusatzkosten hat, die im Endpreis so nicht angegeben waren.

Wenn man diese Punkte beachtet und sich klar macht, welchen Anbieter man wählt, dann wird man in Sachen Kredit Rückzahlung auch keine böse Überraschung erleben.

Wer heute einen Kredit beantragt, der macht keine großen Geheimnisse mehr daraus. Leider reicht das Einkommen in den meisten Familien nicht mehr aus und wer sich etwas gönnen möchte, muss zumeist auf einen Kredit zurückgreifen. Dabei spielt es keine Rolle wofür das Geld benötigt wird, denn oft ist ein Kleinkredit für viele vollkommen ausreichend. Bei diesen Ratenkrediten ist es für die Kreditinstitute nicht ausschlaggebend, wofür das Geld benötigt wird.

Wer also einen Kredit in der Höhe von € 3.000,00 aufnehmen möchte, wird zahlreiche Anbieter und natürlich auch verschiedene Kreditangebote finden. Ein Vergleich der Zinsen und zusätzlichen Gebühren, ist daher auf alle Fälle ratsam. Für einen Kredit in der Höhe von € 3.000,00 ist der Weg zur Hausbank oftmals der falsche. Weitaus bessere Angebote und Konditionen können die sogenannten Direktbanken bieten.

Hinweis:
Neben den deutlich niedrigeren Zinsen, ist auch die kürzere Bearbeitungszeit ein zusätzlicher Pluspunkt.

Kredit von € 3.000,00 beantragen

Bei Direktbanken ist der Kreditantrag sehr einfach einzubringen. Einfach das gewünschte Kreditinstitut auswählen und den Anweisungen folgen. In der Regel kann der Kreditnehmer die Kredithöhe selbst bestimmen und hat zudem bei den monatlichen Raten ebenfalls freie Entscheidungskraft. Natürlich ergeben geringere Raten eine längere Laufzeit und somit auch mehr Zinsen. Es sollte daher stets darauf geachtet werden, dass der Kredit so rasch wie möglich beglichen bzw. zurückbezahlt wird.

Es müssen dann nur noch die persönlichen Daten angegeben werden und eine kurze Information zur derzeitigen finanziellen Situation. Zudem können einige Kreditinstitute auch Gehaltsnachweise für eine positive Zusage verlangen. Bei einem Kredit in der Höhe von € 3.000,00, ist das zumeist jedoch nicht notwendig.

Auch bei Kleinkrediten sichern sich die Banken ab

Natürlich sind die Geldgeber an einer zuverlässigen und sicheren Rückzahlung interessiert. Auch wenn es sich „nur“ um einen Kredit von 3.000,00 Euro handelt, die Banken haben natürlich kein Geld zu verschenken und wollen sich absichern. Bei den Kleinkrediten wird jedoch selten eine Auskunft bei der Schufa eingeholt, es reicht für eine positive Erledigung oft ein fixer Arbeitsplatz mit einem regelmäßigen Einkommen.

Die Auszahlung und die monatliche Rückzahlung

Entsprechen alle getätigten Angaben der Wahrheit, steht einer Auszahlung des Kreditbetrages zumeist nichts im Wege. Direktbanken benötigen für die Bearbeitung eines Antrages zumeist nur wenige Stunden. Der gewährte Betrag gelangt spätestens am nächsten Werktag zur Auszahlung und steht zur freien Verfügung. Damit sich der Kreditnehmer aus der derzeitigen finanziellen Notlage ein wenig erholen kann, wird die erste fällige Kreditrate zumeist mit dem übernächsten Monat (ab Auszahlung) festgelegt.

Info:
Die monatlichen Raten sollten mittels Einziehungsauftrag oder Dauerauftrag beglichen werden. Verspätete oder vergessene Einzahlungen, können mit sehr hohen Gebühren verbunden sein. Im schlimmsten Fall droht sogar eine Kündigung des Kreditvertrages.

Fazit

Zusammengefasst bleibt festzuhalten, dass ein Kredit mit einer Höhe von € 3.000,00, generell für jeden Arbeitnehmer möglich sein sollte. Für was das Geld dringend benötigt wird spielt zumeist keine Rolle. In der Regel wird der Kredit jedoch zumeist für die Abdeckung überzogener Konten herangezogen. Doch auch für einen gemeinsamen Urlaub mit der Familie kann ein Ratenkredit beantragt werden. Die Direktbanken mit ihren geringen Zinsen, haben schon sehr vielen Menschen in einer Notlage geholfen.