Rund 6,6 Prozent aller Deutschen besitzen keine Arbeit. Doch das heißt nicht, dass der Wunsch nach neuen Gegenständen nicht gehegt wird. Besonders, wenn es zu unglücklichen Schicksalsschlägen kommt, kann das Geld schnell knapp und zu einem Problem werden. Beispielsweise wird nach einem Rohrbruch eine neue Küche benötigt oder das Auto steht in der Werkstatt. Sind die finanziellen Mittel nicht vorhanden, kann das zu einer massiven Schwierigkeit werden. Deswegen wünschen sich viele Arbeitslose einen passenden Kredit, um die finanziellen Bedürfnisse zu decken.

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Doch als Arbeitssuchender ist es meist gar nicht so einfach einen passenden Kredit zu entdecken. Immerhin wird der Bank keine Sicherheit geboten, ob man die gewählte Summe auch zurückzahlen kann. Jedoch sind in den letzten Jahren immer mehr Angebote entstanden, welche sich auf Arbeitssuchende spezialisieren: Der Kredit ohne Arbeit.

Die Schwierigkeiten bei einem Arbeitslosen-Kredit

Es liegt auf der Hand, dass der Kredit ohne Arbeitsstelle ein schwieriges Thema ist. Viele Punkte sprechen dagegen, dass ein Arbeitsloser einen Kredit aufnehmen kann. In der ersten Linie macht die Sicherheit schnell einen Strich durch die Rechnung. Geht man wirklich zu seiner Bank, wird der Sachbearbeiter die Person hinsichtlich der Kreditwürdigkeit überprüfen.

Durch das Fehlen eines regelmäßigen Einkommens können keine adäquaten Werte vorgelegt werden, sodass der Kreditantrag in der Regel abgelehnt wird, unwichtig ob es sich um eine hohe oder geringe Summe handelt. Doch auch das Arbeitslosengeld I zählt nicht als Sicherheit. Immerhin sind die Leistungen begrenzt und liegen derzeit bei maximal einem Jahr, bis dahin keine neue Arbeitsstelle angetreten wurde. Danach wird nur noch die Grundsicherung von Harzt IV gezahlt.

Hinweis:
Dadurch ist meist keine Rückzahlung von monatlichen Raten zusätzlich zur Lebenssicherung möglich. Deswegen wird auch hier ein Kredit ohne Arbeitsstelle abgelehnt.

Einen Kredit ohne Arbeit erhalten

Es gibt diverse Möglichkeiten, um einen Kredit ohne Job zu erhalten. Die erste Anlaufstelle für Menschen, die Geld für dringende Anschaffung benötigen oder eine Arbeitsstelle antreten wollen, ist die Bundesagentur für Arbeit. Bezieher von Arbeitslosengeld II können unter Umständen einen zinslosen Kleinkredit von der Agentur erhalten. Das Darlehen reicht in der Regel bis zu 250 Euro.

Die geringen monatlichen Rückzahlungen liegen bei 5 bis 10 Euro, welche direkt vom ALG II abgezogen werden. Durch die sehr lange Laufzeit und die eher geringe Kreditsumme ist diese Möglichkeit nur bedingt einsetzbar.

Mit Sicherheiten kann es klappen

Ansonsten kann der Weg zum Geldinstitut, also einer Bank, angetreten werden. Um hier einen Kredit ohne Arbeit zu erhalten, müssen entsprechende Sicherheiten vorliegen, wie Besitz, Eigentum, Wertgegenstände oder kapitalbildende Versicherungen. Ebenso kann ein Bürge eingesetzt werden, der die Bürgschaft für den Kredit übernimmt. Hierbei muss der Bürge einem ungekündigten und unbefristeten Beschäftigungsverhältnis nachgehen. Zudem muss dieser über ein entsprechend hohes geregeltes Einkommen verfügen. Manche Banken akzeptieren als Bürgen nur den Ehepartner, die eigenen Eltern oder Kinder.

Hinweis:
Eine weitere Möglichkeit sind Banken im Internet. Diese unterscheiden sich nur geringfügig von Kreditinstituten vor Ort, doch gerade die Kosten können kleiner ausfallen. Durch fehlende Filialen sind die Zinsen günstiger, was bei einem hohen Kredit durchaus positiv ist. Doch vor den schwarzen Schafen der Online-Banken sollte man sich schützen.

Ansonsten gibt es noch diverse Kreditbörsen für private Kredite. Insofern verleihen Privatpersonen Geld und legen die gewünschte Sicherheit fest. Es gibt noch diverse weitere Lösungen, die oftmals in den Hintergrund rücken, wie beispielsweise eine Kreditsanierung, ein ausländischer Anbieter oder ein Ausbildungskredit. Wichtig ist nur, dass eine Kreditart gewählt wird, die seriös und vertrauenswürdig, aber auch günstig ist. Deswegen sollten im Vorfeld alle Möglichkeiten genau unter die Lupe genommen werden.

Die besten Tipps für einen Arbeitslosenkredit

Der erste Schritt sollte sein, dass man sich Gedanken darüber macht, ob man wirklich einen Kredit benötigt oder ob der vorübergehende Verzicht sinnvoller ist. Es sollte nicht vergessen werden, dass ein Kredit durch niedrige Raten unter Umständen sehr lange, teils mehr als zehn Jahre, zurückgezahlt werden muss. Hinzu kommen Unsummen an Zinsen.

Deswegen die erste Frage: Ist ein Kredit wirklich notwendig? Am besten sollte eine Nacht darüber geschlafen werden. Auch das Gespräch mit dem Partner oder der Familie ist zu empfehlen, sodass vielleicht andere Lösungswege offenbart werden. Ein Kredit sollte nur als Notlösung beantragt werden. Beispielsweise um nachhaltig und langfristig die finanzielle Situation zu verbessern.

Ist ein Kredit unbedingt nötig, sollte man sich nicht vorschnell für den erstbesten Anbieter entscheiden. Vor dem Entscheid sollte ein Vergleich durchgeführt werden. Immerhin gibt es viele Anbieter, welche Geld verdienen wollen. Deswegen unterscheiden sich die Konditionen sowie die Ratenzahlungen und Zinsen. Durch einen Vergleich kann ein Anbieter entdeckt werden, welcher den eigenen Vorstellungen entspricht.

Langsam angehen lassen

Viele Banken werben mit Versprechen wie „schnell“, „sofort“, „problemlos“ oder „unkompliziert“. Wie es schon im Allgemeinen gilt: Wenn etwas zu gut klingt, um wahr zu sein, dann ist Vorsicht geboten. Besonders bei einem Darlehen für Arbeitslose muss zunächst ernsthaft überprüft werden, ob eine passende Sicherheit vorhanden ist, um die regelmäßigen Ratenzahlungen zu tätigen. Bei einem seriösen Angebot erfolgt dies nicht über Nacht oder gar per Sofortzusage. Insofern ist ein Schnellkredit zwar eilig zu erhalten, doch hilft in einer Situation niemanden nachhaltig weiter.

Oftmals kommen horrende Summen auf den Kreditnehmer zu, welche mit der schnellen Zusage verbunden waren. Deswegen sollte ein Sofortkredit, so verlockend dieser auch wirkt, nicht in Anspruch genommen werden. Es sollte mindestens mit 24 Stunden gerechnet werden, bevor die Kreditanfrage an- oder abgelehnt wird.

Vorsicht vor schlechten Angeboten

Leider gibt es gerade im Internet viele unseriöse Kreditanbieter, sogenannte „Kredithaie“. Diese bieten Kredite ohne Arbeit an, welche auch mit fehlender Bonität angenommen werden können. Oftmals wird nur die finanzielle Situation ausgenutzt, sodass um diese Angebote ein großer Bogen gemacht werden sollte. Allgemein sollte bekannt sein, dass ein Kredit ohne Arbeit keine günstige Angelegenheit ist.

Gerade schlechte Rating-Werte, wie Postleitzahl, Alter oder ein negativer SCHUFA-Eintrag, können die Kosten in die Höhe schnellen lassen. Deswegen sollte man sich vorher darüber im Klaren sein, dass ein Kredit ohne Arbeit nicht preiswert wird. Ansonsten muss noch auf einige Kleinigkeiten geachtet werden.

Hinweis:
Es sollten keine Angebote in Anspruch genommen werden, die zusätzliche Verträge oder Vorkasse wünschen. Viele Anbieter fragen vor der Zusage nach einer Bearbeitungsgebühr für die Unterlagen. Diese sollte nicht beglichen werden. Andere wiederum wollen Kunde zum Abschluss von Versicherungen oder weiteren Leistungen drängen. Diese Aspekte sind nur ein weiterer Hinweis, dass es sich um einen unseriösen Anbieter handelt.

Das Zwischenfazit

Es gibt unendlich viele Möglichkeiten einen Kredit ohne Arbeit aufzunehmen, wobei man sich zuerst fragen sollte, ob man wirklich eine solche Lösung in Anspruch nehmen möchte. Ansonsten muss man sich vor unseriösen und sehr kostspieligen Angeboten in Acht nehmen. Diese kommen gerne zum Einsatz, um den Notbedürftigen noch mehr Geld aus der Tasche zu ziehen. Oft liegen eine extrem lange Laufzeit und enorme Zinsen vor, welche nach dem Abschluss beglichen werden müssen. Deswegen Finger weg von Sofort- und Wunschkrediten! Diese werden schnell zum Albtraum.

Viele Menschen, die keinen festen Arbeitsplatz haben, kämpfen jeden Monat aufs neue mit dem Geld. Ob sie jetzt arbeitslos sind oder als Student von Bafög Ihren Unterhalt bestreiten macht dabei keinen Unterschied. Jede Ausgabe muss genau bedacht werden, damit dass bisschen, was man vom Amt oder anderen Einrichtungen bekommt bis zum Monatsende ausreicht. Unerwartete Ausgaben, wie etwa für Reparaturen, können da schnell ein Loch in den Geldbeutel reißen. Um schnell wieder an Geld zu kommen versuchen viele einen Kredit aufzunehmen.

Doch dies ist bei Arbeitslosigkeit nicht gerade einfach. Denn die Grundvoraussetzung für einen Kredit bei den meisten Banken ist das regelmäßige Einkommen, womit gewehrleistet wird, dass der Kredit auch wirklich zurück bezahlt werden kann. Auch Arbeitslose haben durch die Agentur für Arbeit oder andere Institutionen ein regelmäßiges Einkommen, aber dieses wird von den meisten Banken nicht gewertet, da es gerade so die Lebenskosten abdeckt.

Wie bekommt man ohne Job einen Kredit?

Einen Kredit an einen Arbeitslosen zu vermitteln stellt für den Kreditgeber ein erhöhtes Ausfallrisiko dar und ist deshalb gar nicht so einfach zu bekommen. Wer trotzdem einen Kredit bewilligt bekommt, für den wird es wegen der schlechten Konditionen meistens sehr teuer, weil die Laufzeit lang und die Zinsen hoch sind. Deutsche Banken lehnen Kreditanfragen ohne Beschäftigungsverhältnis im Normalfall von Anfang an ab.

Wer geduldig ist, kann es trotzdem schaffen einen passenden Kredit zu finden.

Am Erfolgreichsten stehen hier die Chancen, wenn man jemanden kennt, der den Kredit mit Unterschreiben würde. Diese Bürgen würden bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers für dessen Schulden monatlich aufkommen. Diese Person muss kreditwürdig sein. Es darf kein negativer Schufaeintrag existieren.

Eine andere Möglichkeit für Arbeitslose doch noch einen Kredit zu bekommen sind online Plattformen mit privaten Investoren. Diese Privatersonen sind häufig bereit, auch Nichterwerbstätigen in schwierigen Lebenslagen einen Kleinkredit zu gewähren. Der Kreditnehmer stellt auf der Onlineplattform eine Anfrage, welche die potenziellen Kreditgeber lesen und sich für oder gegen den Antrag entscheiden können.

Info:
Es müssen gewisse Angaben über die eigene Person gemacht werden, zum Beispiel wird nach dem erlernten Beruf und dem jetzigen Beschäftigungsverhältnis gefragt.

Wahrheitsgemäße Angaben sind erforderlich

Diese Fragen müssen wahrheitsgemäß beantwortet werden. Wer Arbeitssuchend ist sollte dies unbedingt mit angeben. Wer eine gute Schufa hat, hat hier leichter die Chance eine Privateperson zu finden, die einen Kleinkredit gewährt. Die Höhe des Kleinkredites, so wie Zinsen, Laufzeit und monatliche Rate wird mit dem Kreditgeber individuell geklärt. Doch auch hier gilt, dass das Ausfallrisiko für den Kreditgeber sehr hoch ist. Dies lassen sich auch Private Leute bezahlen, wodurch die Zinsen oft im 2Stelligen Bereich liegen.

Jeder Arbeitslose sollte sich hier wirklich die Frage stellen, ob ein Kredit unbedingt notwendig ist. Wer Verwandte oder Freunde hat, die genügend Geld haben sollte hier lieber erst einmal nach einem Privatkredit fragen. Auch wenn es schwer fällt, aber ein Familienkredit ist nicht so teuer, da die Zinsen wegfallen, stressfreier und, falls ein Monat mal knapp wird, kann die Rate vielleicht auch mal gekürzt werden. Doch auch ein solcher Kredit sollte zum Schutz aller vertraglich festgehalten werden.