Kredit 6 Monate Laufzeit


Unter einem Kredit versteht man eine festgelegte Geldsumme, welche man unter gewissen Bedingungen, sogenannten „Konditionen“, sich von einem Geldgeber leihen kann. Dabei beziehen sich diese Konditionen vor allem auf die Art und Weise, wie man das Geld wieder an den Geldgeber zurück zahlen muss. So ist es zum Beispiel möglich, sich einen Kredit zu nehmen mit einer Laufzeit von 6 Monaten. Laufzeit bedeutet, das man ab dem Erhalt des Geldes in dem vorbestimmten Zeitraum (in diesem Beispiel 6 Monate) die geliehene Summe wieder zurück bezahlen muss – unter den ausgehandelten Konditionen.

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Eine Möglichkeit ist es zum Beispiel, jeden Monat einen gewissen Prozentsatz der geliehenen Summe zurück zu zahlen. So kommt man nach den 6 Monaten wieder auf den selben Geldbetrag, welchen man sich geliehen hat, inklusive Zinsen. Diese Zinsen werden in Prozent ausgedrückt. Das heißt, sollten Sie einen Kredit aufnehmen mit 5 Prozent Zinsen, dann müssen Sie am Ende der vorgegebenen Laufzeit die geliehene Geldsumme zurück gezahlt haben – plus 5 Prozent des Geldbetrages noch dazu.

Welche Bedingungen muss ich für eine Kreditaufnahme erfüllen?

Wenn Sie sich dazu entscheiden einen Kredit aufzunehmen, müssen Sie gewisse Voraussetzungen erfüllen. Diese werden im folgenden für das Beispiel Deutschland genauer betrachtet und erklärt.

Die allererste Bedingung ist das Erreichen der vollen Geschäftsfähigkeit. Dies haben Sie erfüllt, sobald Sie das 18. Lebensjahr erreicht haben. Ab diesem Alter gilt man in Deutschland als voll geschäftsfähig und Sie können alleine Verträge abschließen.

Hinweis:
Die zweite Bedingung ist ein Hauptwohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland. Sollten Sie einen Kredit bei einem deutschen Institut nehmen wollen, gilt der Hauptwohnsitz in Deutschland als einer der Hauptbedingungen.

Konto in Deutschland & festen Arbeitsvertrag

Die nächste Voraussetzung ähnelt der vorangegangenen: Neben einem deutschen Hauptwohnsitz sollten Sie auch eine deutsche Kontoverbindung besitzen. Ausländische Konten werden in den meisten Fällen nicht akzeptiert. Die vierte Bedingung ist eine Arbeitsstelle. Damit das Institut sicher gehen kann, das Sie in der Lage sind den genommenen Kredit auch zurück zu zahlen, müssen Sie eine Beschäftigung in Vollzeit nachweisen können.

Hier gibt es noch einen Knackpunkt: Sie dürfen sich nicht mehr in der Probezeit befinden. Da Sie in diesem Zeitraum, der im Durchschnitt ca. 6 Monate dauert, fristlos gekündigt werden können, sehen Banken und andere Kreditinstitute dies nicht als sicheren Nachweis an.

Festes Einkommen

Die fünfte Bedingung schließt an die vorhergehende an. Die meisten Geldgeber fordern nicht nur eine Beschäftigung, sondern ebenfalls einen unbefristeten Arbeitsvertrag. Wenn Sie nur einen befristeten Arbeitsvertrag nachweisen können, sollte dieser mindestens der Laufzeit des Kredites entsprechen. Die nächste Voraussetzung ist der sogenannte Einkommensnachweis. Die meisten Institute fordern diesen mit ein, um überprüfen zu können, dass Sie genug Einkommen haben um den genommenen Kredit fristgerecht zurückzahlen zu können.

Einige verlangen zusätzlich ebenfalls noch einen lückenlosen Nachweis Ihrer Bankauszüge. Diese geben zusätzliche Sicherheit für den Geldgeber, da dieser nun das Verhältnis der Geldeingänge und der Geldausgänge überprüfen kann und so sicherstellt, das Ihre gemachten Angaben der Wahrheit entsprechen. Welche Gehaltsnachweise von dem Institut verlangt werden ist in der Regel branchenabhängig.

Als Angestellter müssen Sie aber meist die letzten zwei bis drei Gehaltsabrechnungen dem Geldgeber vorlegen.

Für wen 6 Monate Kredit aufnehmen

Die vorletzte Bedingung ist das „auf eigene Rechnung handeln“. Mit dieser Voraussetzung bestätigen Sie dem Geldgeber, dass Sie den Kredit nur für sich selbst nehmen und auch selber wieder für die Rückerstattung aufkommen. Damit können Institute verhindern, das jemand Kredite für Dritte aufnimmt, welche dann nicht in der Lage sind, diesen fristgerecht zurück zu zahlen.

Hinweis:
Die letzte Voraussetzung ist, dass Sie keine negativen Schufa Einträge besitzen. Der Geldgeber überprüft meist vor dem Vertragsabschluss Ihre Schufa Einträge und errechnet dadurch Ihre Kreditwürdigkeit. Negative Einträge, so wie etwa Verzögerungen oder Probleme bei Zurückzahlungen von Geld senkt Ihre Kreditwürdigkeit. Dies könnte vor allem bei größeren Summen ein Problem für Sie darstellen.

Kreditarten

Im folgenden werden die vier Kreditarten etwas genauer erklärt, welche am meisten genutzt werden.

  • Der Rahmenkredit ist eine gewisse Geldsumme, welche mit unbestimmter Laufzeit vergeben wird. Dieser Kredit wird nach dem Modell „Kreditlinie“ vergeben. Sie haben also nicht direkt Zugang zu ihm, er ist eher als langfristige Geldreserve anzusehen. Sollten Sie einen Kredit nach dieser Art nehmen, können Sie durch eine Kontaktaufnahme bei Ihrem Geldgeber über einen gewissen Anteil des Betrages, oder auch direkt über den ganzen Betrag frei verfügen. Fordern Sie also einen Teilbetrag des Kredites an, wird dieser nun auf Ihr Konto überwiesen und steht Ihnen frei zur Verfügung. Ab dem Zeitpunkt des Zugreifens beginnen nun auch die Konditionen zu greifen: Sie beginnen nun, in einem gewissen Zeitraum diesen Betrag an den Geldgeber zurück zu zahlen, inklusive der Zinsen auf die von Ihnen gewünschte Summe. Die Laufzeit kann meist individuell mit dem Geldgeber abgesprochen werden.
  • Der Ratenkredit ist wohl die bekannteste der Kreditarten. Sie nehmen einen Kredit über einen gewissen Geldbetrag auf, welcher Ihnen dann sofort auf Ihr Konto überwiesen wird und Sie sofort freien Zugang haben. Der Beginn der Rückzahlung beginnt sofort nach dem Nehmen des Kredites zu den davor abgesprochenen Konditionen.
  • Der Autokredit dient, wie der Name es schon sagt, zur Finanzierung eines Autos. Die Besonderheit hier liegt darin, dass der Fahrzeugbrief in den meisten Fällen bei dem Geldgeber verbleibt, bis der Kredit vollständig zurück gezahlt wurde. Dieser Kredit hat meistens niedrigere Zinsen als andere Kredite.
  • Der Wohnkredit ist als Finanzierung einer Wohnung zu sehen. Speziell wird dieser Kredit genommen, um die Einrichtung eines Eigenheimes zu finanzieren. Auch dieser Kredit wird meistens mit niedrigen Zinsen und langen Laufzeiten angeboten.

Beispiel: Kredit mit 6 Monaten Laufzeit

Sie nehmen einen Kredit bei einem Geldgeber. Nachdem Sie die Voraussetzungen erfüllt haben, handeln Sie mit dem Geldgeber einen Kredit mit einem Betrag von 2.000 Euro aus. Ebenfalls erzielen Sie eine Laufzeit für diesen Kredit von 6 Monaten. Der Geldgeber verlangt einen Zins von 6,5 Prozent. Das Geld wird auf Ihr Konto überwiesen, am ersten Tag des Monats. Für dieses Beispiel wird der Monat Januar gewählt. Sie bekommen am 1. Januar nun die 2.000 Euro auf Ihr Konto überwiesen.

Die erste Rate müssen Sie am 1. Februar zahlen, 6 Monate lang, wie es im Vertrag festgehalten ist. Der monatlich zu zahlende Betrag errechnet sich nun wie folgt: Zuerst wird ausgerechnet, wie viel Sie insgesamt zurück zahlen müssen. Das heißt, Sie rechnen 2000 Euro Plus 6,5 Prozent von 2000 Euro. Dies ergibt eine Gesamtsumme von 2130 Euro, die Sie nach den 6 Monaten wieder zurück gezahlt haben müssen. Diese Gesamtsumme teilen Sie nun durch 6, da Sie ja eine Laufzeit von 6 Monaten gewählt haben. Sie erhalten nun einen Betrag von 355 Euro.

Info:
Dies entspricht dem Geldbetrag, den Sie jeden Monat an den Geldgeber überweisen müssen. Wenn Sie nun die nächsten 6 Monate diesen Betrag immer zu dem festgelegten Termin überweisen, haben Sie nach dem Beenden der Laufzeit den Kredit abbezahlt. Damit sind Sie wieder schuldenfrei.

Kredite mit kurzer Laufzeit

Kredite gehören zum täglichen Leben einfach dazu und stellen einen Normalzustand dar. Die Wünsche der Menschen werden immer größer und nicht immer hat man für eine Anschaffung gleich das nötige Geld zusammen. Dabei gibt es unterschiedliche Modelle, wie eine Finanzierung aussehen kann und nicht immer stellen sogenannte Top-Angebote auch wirklich ein solches dar. Das gilt insbesondere dann, wenn es um eine kurzfristige Finanzierung geht, die nur eine kurze Laufzeit haben soll.

Die meisten Kreditinstitute arbeiten mit einem Laufzeit-Minimum von 12 Monaten. Wer es in der Hälfte der Zeit erledigt haben möchte, dem bleiben nicht viele Alternativen.

6 Monate Laufzeit in zwei Fällen möglich

Wer sich um einen Kredit bemühen möchte, der eine Laufzeit von nur 6 Monaten hat, der kann dies in der Regel nur ganz selten erreichen. Es gibt im Online-Bereich ein Angebot einer Direktbank, die einen solchen Kredit anbietet. Diese kurze Laufzeit ist ein echtes Novum und auch die restlichen Rahmenkonditionen für den Kredit sind mit denen anderer Banken mehr als nur vergleichbar.

Hinweis:
Allerdings muss man auch sagen, dass ein solcher Kredit an eine Mindestsumme gebunden ist. Somit kann es durchaus sein, dass die extrem kurze Laufzeit für den Kreditnehmer mit einer hohen monatlichen Belastung verbunden ist.

So etwas kann man bei einer längeren Laufzeit natürlich beeinflussen, was sich allerdings dann auf den Gesamtbetrag, der zu tilgen ist, auswirkt. Wenn die Ratenhöhe jedoch nicht als Problem angesehen wird, dann kann sich auch ein Blick auf Kredite mit längerer Laufzeit lohnen, sofern diese mit einer Option für Sonderrückzahlungen ausgestattet sind. Auf diese Weise kann der Kredit nämlich auch frühzeitig abgelöst werden, also auch schon nach 6 Monaten.

Die dafür fällige Gebühr kann gering gehalten werden, wenn man schon vorher einen Großteil der Summe getilgt hat. In jedem Fall sind diese beiden Alternativen jedoch günstiger, als wenn man sich mit einem Dispositionskredit über den kurzen Zeitraum helfen möchte.

Der kostspielige Weg

Wenn ein Mensch einen Kredit beantragt, dann ist eine Voraussetzung fast immer, dass man in einem festen und unbefristeten Arbeitsverhältnis steht. Dies ist auch die Voraussetzung dafür, dass man bei seiner Bank für das eigenen Konto einen Dispositionskredit gewährt bekommt, der sich in den meisten Fällen bis zur Höhe des dreifachen Monatsgehalt bewegt, welches regelmäßig auf dem Konto eingeht.

Info:
Für den Dispo gibt es keine vorgeschriebene Laufzeit. Er kann jederzeit in voller Höhe ausgeschöpft werden. Natürlich muss das Konto im Laufe der Zeit immer wieder ausgeglichen werden, doch gibt es hierzu in der Regel keine zeitlichen Vorgaben.

Das praktische dabei ist, dass man jederzeit den gewährten Rahmen ausschöpfen kann, auch wenn dieser noch nicht vollständig zurückgezahlt wurde. Allerdings hat diese Form der Finanzierung auch einen kleinen Haken, der sich in den anderen Rahmenkonditionen wiederfindet. Es handelt sich hier um die anfallenden Zinsen, die bei diesem besonderen Kredit extrem hoch sind.

Daher sollte man sich gut überlegen, ob man auf diese Art der Finanzierung zurückgreift, wenn es um eine Anschaffung geht, die man auch mit einem Kleinkredit und kurzer Laufzeit erledigen kann. Auch wenn die Beantragung eines solchen Kredits aufwendiger ist, so ist es in jedem Fall die günstigere Alternative.